Wer ein Auto kaufen will, kann einen Autokredit vom Autohändler in Anspruch nehmen, doch hat ein solcher Kredit den Nachteil, dass er nur für einen Neuwagen gewährt wird und dass der Autokäufer an die Bank des Autohauses gebunden ist. Nicht immer ist ein solcher Autokredit günstig, daher ist es sinnvoll, wenn der Autokäufer nach Alternativen sucht und den Autokredit bei einer Bank beantragt.
Besonders günstig wird er bei einer Direktbank, denn diese Banken sparen Kosten, da sie keine Filialen betreiben. Über den Vergleich im Internet kann man eine günstige Bank finden und dort den Fahrzeugkredit beantragen.
Ein solcher Autokredit bietet den Vorteil, dass er für Neu- und Gebrauchtwagen beantragt werden kann und dass man nicht an eine Fahrzeugmarke gebunden ist.
1Einen Autokredit genau planen
Will der Kreditnehmer einen Neuwagen kaufen, kann er sich mit dem Autokredit von einer Direktbank beim Autohändler den Vorteil eines Barzahlungsrabatts sichern und damit beim Autokauf sparen. Auch beim Kauf eines Gebrauchtwagens kann der Autokredit gewährt werden, er kann mit verschiedenen Kreditsummen und Laufzeiten beantragt werden.
Es gilt, den Autokredit genau zu planen, dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten:
- Mit einem Teil Eigenkapital
- Ohne Eigenkapital
- Mit Schlussrate
Ein Autokredit mit Schlussrate ist mit und ohne Eigenkapitaleinsatz möglich, er ist durch niedrige Monatsraten gekennzeichnet, doch verbleibt zum Ende der Kreditlaufzeit eine hohe Schlussrate, die auf einmal zu bezahlen ist. Der Autokredit ist ein Ratenkredit, der sich durch monatlich gleich hohe Raten auszeichnet, wenn es sich nicht gerade um den Autokredit mit Schlussrate handelt.
2 Einen Autokredit berechnen
Wer einen Autokredit beantragen will, kann dazu den Autokredit-Rechner im Internet verwenden, der kostenlos zur Verfügung steht. Man füllt dazu die Eingabefelder des Rechners mit Kaufpreis, gewünschter Kreditsumme und gewünschter Laufzeit aus und gibt an, ob es sich um einen Neu- oder Gebrauchtwagen handelt. Die Höhe der monatlichen Raten wird angezeigt, für die Autokredit-Zinsen wird ein Durchschnitt entsprechend der marktüblichen Zinsen angenommen. Man kann (und soll) für den Autokredit mehrere Varianten durchspielen, denn schließlich kommt es darauf an, die monatlichen Raten so auszuwählen, dass in jedem Monat noch genügend finanzieller Spielraum für die laufenden Ausgaben bleibt. Ein günstiger Autokredit kann schnell mit dem Autokredit-Vergleich gefunden werden, wenn man sich für Kreditsumme und Laufzeit entschieden hat.
Der Vergleich zeigt in der Regel die Höhe der monatlichen Raten und der Zinsen für Autokredite bei den verschiedenen Banken an, man kann zu den einzelnen Banken nähere Informationen abrufen. Über den Vergleich kann man schnell die richtige Bank für den Autokredit auswählen, um den Kredit günstig zu erhalten.
Verschiedene Direktbanken haben sich auf den “Autokredit online” spezialisiert und bieten günstige Autokredite an; ein Santander-Autokredit ist beispielsweise recht günstig. Es muss jedoch nicht immer die Santander Bank sein, auch andere Banken bieten den Autokredit kostengünstig an. Auch über den Vergleich kann man einen Autokredit berechnen, man kann diesen auch nutzen, wenn man einen bereits vorhandenen ungünstigen Autokredit ablösen will.
3 Einen Autokredit beantragen – so einfach ist das
Hat man über den Vergleich im Internet eine günstige Bank für den Kfz-Kredit gefunden, kann man ihn online beantragen. Per Mausklick gelangt man vom Vergleich aus direkt zur Bank, um dort den Antrag online auszufüllen.
Man macht Angaben zum Kaufpreis, zur Kreditsumme, zur Laufzeit und darüber, ob es sich um einen Neu- oder einen Gebrauchtwagen handelt. Weiterhin muss man Angaben zur Person, zum monatlichen Einkommen und zu den laufenden Ausgaben machen. Den Antrag schickt man online ab, man erhält oft schon kurze Zeit später eine Antwort.
Für den Autokredit gelten nicht so strenge Anforderungen an den Kreditnehmer wie bei anderen Krediten, denn das gekaufte Fahrzeug dient als Sicherheit. Trotzdem muss die Bonität des Antragstellers geprüft werden, dazu muss der Antragsteller Einkommensnachweise und Kontoauszüge zusammen mit dem unterschriebenen Kreditantrag per Post an die Bank senden.
Der Postangestellte prüft anhand des Personalausweises oder Reisepasses des Antragstellers dessen Identität. Erfüllt der Antragsteller alle Voraussetzungen, wird der Autokredit schon bald ausgezahlt, dem Autokauf steht also nichts mehr im Wege.
4 Sicherheitsübereignung für den Autokredit
Bei einem Autokredit dient das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit für die Bank, egal, ob es sich um einen Neu- oder Gebrauchtwagen handelt. Hat der Antragsteller den Kredit erhalten und das Auto gekauft, muss er den Kraftfahrzeugbrief im Original an die Bank übergeben, weiterhin muss er eine Vollkasko-Versicherung für sein Auto abschließen. Am Ende der Kreditlaufzeit erhält der Kreditnehmer den Kraftfahrzeugbrief von der Bank zurück.
5 Wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt
Liegt ein negativer Schufa-Eintrag vor, ist es oft schwierig, ein Auto zu kaufen, auch wenn man es dringend braucht. Bei einer deutschen Bank bekommt man keinen Autokredit, wenn man einen negativen Schufa-Eintrag hat. Man muss allerdings nicht völlig auf den Autokauf verzichten, denn man kann einen Autokredit trotz Schufa beantragen.Dabei ist Vorsicht geboten, denn viele Betrüger sind im Internet unterwegs, die derartige Kredite trotz Schufa zu sagenhaft günstigen Konditionen versprechen und in Wahrheit gar keine Kredite vermitteln, sondern nur eine hohe Bearbeitungsgebühr abkassieren. In der Folge verliert der Antragsteller Zeit und gerät oft noch tiefer in die Schuldenfalle. Man kann jedoch einen Autokredit trotz negativer Schufa bei seriösen Vermittlern, beispielsweise bei Bon-Kredit, beantragen.
Diese Vermittler arbeiten mit Schweizer Banken zusammen, die keine Schufa-Auskunft einholen. Nicht zu vergessen ist jedoch, dass diese Banken für den Autokredit hohe Sicherheiten verlangen. Der Kreditnehmer sollte über ein festes Arbeitsverhältnis mit einem entsprechend hohen Einkommen verfügen, das bei der Antragstellung auf den Autokredit mindestens ein halbes Jahr lang besteht.
Auch bei diesen Kreditinstituten stellt das gekaufte Auto eine Sicherheit für den Autokredit dar, doch sichern sich die Banken weiterhin ab. Kann der Antragsteller die Sicherheiten für den Autokredit nicht bieten, so kann er einen Bürgen stellen. Er sollte, wenn er bereits verschuldet ist, jedoch sehr genau prüfen, ob es Alternativen für den Autokredit gibt.
6 Der Autokredit von Privatpersonen
Hat man bei der Bank keine guten Chancen auf einen Autokredit, da man selbstständig ist oder aus anderen Gründen keine gute Bonität hat, kann man immer noch einen Autokredit von Privatpersonen beantragen, er ist auch als Autokredit für Selbständige geeignet.
Um einen solchen Autokredit zu bekommen, nutzt man einen Kreditmarktplatz, beispielsweise Smava oder Auxmoney. Dort haben sich Privatpersonen registriert, die dazu bereit sind, Kredite an Privatpersonen zu vergeben. Der Autokäufer muss ein Kreditprojekt erstellen und dafür Kreditsumme, Kreditlaufzeit und als Verwendungszweck Autokauf angeben.
Finden sich Privatpersonen, die zu einer Kreditvergabe bereit sind, erhält der Autokäufer ein entsprechendes Angebot. Ist er damit einverstanden, bekommt er den Autokredit ausgezahlt.
7 Fazit: Das Wichtigste zum Autokredit auf einen Blick
- Autokredite werden mit und ohne Eigenkaptitaleinsatz angeboten. Außerdem gibt es Autokredite mit Schlussrate (niedrigere Monatsraten).
- Im Internet gibt es zahlreiche Möglichkeiten, sich einen Autokredit individuell berechnen zu lassen und in weiterer Folge auch gleich bei der günstigsten Bank beantragen zu lassen.
- Abgesehen von Banken bieten auch Kreditmärkte und Privatpersonen Autokredite an.
- Beim Autokredit ist die Vergabe weniger streng als bei anderen Krediten. Der Grund: Das Auto dient als Sicherheit. Trotzdem muss in jedem Fall ausreichend Bonität vorliegen.
