Geld leihen: Die besten Möglichkeiten
Wenn sofort größere Geldsummen aufgetrieben werden müssen, stoßen viele Menschen an ihre finanziellen Grenzen und es besteht Handlungsbedarf. Manch andere hingegen sind auf Fremdkapital angewiesen um bestimmte Wünsche schnell zu realisieren.
In beiden Fällen drängt sich die Frage auf: „Wer kann mir Geld leihen!?“ Die Antwort ist einfach. Im Prinzip haben Sie drei Optionen, wenn Sie schnell Geld brauchen:
- Kredit von Privatpersonen (auf Online-Kreditmarktplätzen)
- Online-Kredit (dank Spezialanbieter auch trotz Schufa möglich)
- Herkömmlicher Kredit von der Hausbank
Es könnten grundsätzlich alle dieser Varianten für Sie in Frage kommen. Doch jede Kreditform hat andere Vorteile und Besonderheiten. Wie sieht es mit Ihrer Bonität aus?
Bei mangelhafter Zahlungsfähigkeit und/oder einem negativen Schufa-Eintrag empfehlen wir:
- Online-Kredit trotz Schufa von Spezialanbietern
- Kredit von Privatpersonen als mögliche Alternative
Können Sie jedoch eine ausreichend gute Bonität sowie positive Schufa-Scores vorweisen, so sollten Sie zuerst an diese Varianten denken:
- Herkömmlicher Online-Kredit mittels Kreditvergleich (oft Sofortauszahlung)
- Persönlichen Wunschkredit mit äußerst flexiblen Konditionen von Privatpersonen finanzieren lassen
Sehen wir uns nun die Vor- und Nachteile der verschiedenen Kreditvarianten im Detail an:
| Kredit von Privat | Kredit trotz Schufa | Online-Kredit | Hausbank | |
|---|---|---|---|---|
| Vergleich | Rahmenbedingungen vergleichbar | Schneller Online-Vergleich | Schneller Online-Vergleich | Vergleich nicht möglich bzw. nur mit enormen Aufwand |
| Beratung | Kontakt mit Investoren möglich | Persönliche Beratung nur am Telefon oder via Mail | Persönliche Beratung nur am Telefon oder via Mail | Persönliche Beratung vor Ort |
| Dauer Antrag | bis zu 20 Tage zum Auftreiben von Investoren | Schnelle Bearbeitung | Schnelle Bearbeitung | Intensive Antragsprüfung |
| Identitätsnachweis | Online-Ident oder Post-Ident | Online-Ident oder Post-Ident | Online-Ident oder Post-Ident | Identität vor Ort nachweisen und Dokumente auftreiben |
| Kreditzins | Sehr variable Zinsen, je nach Kreditprojekt | Unter Umständen Absicherung durch höhere Zinsen | Günstigere Zinsen | Vergleich der Konditionen nur mit viel Aufwand möglich |
| Laufzeit | 6 Monate bis 12 Jahre | Vielfalt an Laufzeiten | Vielfalt an Laufzeiten | 12 bis 48 Monate (außer bei Immo-Kredit) |
| Vergabekriterien | Unverbindlicher Finanzierungsantrag, Kredit ganz nach Wunsch beantragen, Maximum an Flexibilität | Bonität trotz Schufa enorm wichtig | Bonität reicht meistens aus | Richtlinien enorm streng, viele Personengruppen von vorne herein ausgeschlossen |
| Dauer bis Auszahlung | Rasche Auszahlung nur wenn sich schnell Kreditgeber findet | Schnelle Überweisung auf das Bankkonto | Auszahlung oft sofort | Lange Dauer wegen Intensität der Prüfung |
WO und WIE Geld leihen?
1„Ich habe eine gute Bonität, aber ich möchte einfach keinen Kredit“
- Einzige Möglichkeit, die bleibt: Geld leihen von Privatpersonen. > zum Vergleich der “Geld leihen von Privat”-Anbieter
- Alternativ sicher keinen Kredit? Einen normalen Sofortkredit mit 24 Stunden Auszahlung, am Besten für Kleinkredite mit sehr geringen Zinsen > zum günstigsten Kreditvergleich
2„Ich bekomme keinen Kredit wegen negativer Schufa“
- Auch wenn die großen deutschen Banken grundsätzlich keinen Kredit vergeben, wenn man negative Schufa Einträge besitzt, so gibt es Banken in der Schweiz und in Deutschland (diese kooperieren mit ausländischen Instituten), die trotz negativer Schufa Kredite vergeben. Vor allem bei kleinen Kreditsummen bis 5000 Euro stehen die Chancen sehr gut. > zum Kreditvergleich trotz Schufa
- Geld leihen von Privatpersonen. > zum Vergleich der “Geld leihen von Privat”-Anbieter
3„Ich bekomme keinen Kredit auf Grund meiner Arbeitslosigkeit“
- Möglichkeit 1: Kredit bei Spezialanbietern mit einem Bürgen (zum Beispiel Ehemann, Ehefrau, Freunde, Eltern, Kinder…) sind überhaupt kein Problem mehr.
- Möglichkeit 2: Geld leihen von Privatpersonen. > zum Vergleich der “Geld leihen von Privat”-Anbieter
4„Ich bekomme keinen Kredit auf Grund meiner Selbständigkeit“
- Nahezu jede größere Bank vergibt grundsätzlich keine Kredite an Selbständige, vor allem nicht an Selbständige, die noch nicht viele Jahre positiver Zahlen vorzuweisen haben. Doch es gibt auch Banken, die Verständnis für Selbständige haben und wissen, dass Selbstständige genauso gute Kunden sein können, wie viele Angestellte es sind.
- Alternative: Geld leihen von Privatpersonen. > zum Vergleich der “Geld leihen von Privat”-Anbieter
Geld leihen: Weitere häufige Fragen (FAQ)
Die folgenden Fragen wurden von unseren Leserinnen und Lesern besonders häufig zum Thema “Geld leihen” gestellt. Daher möchten wir sie an dieser Stelle möglichst einfach verständlich für Sie erklären:
1„Wie erkenne ich dubiose und unseriöse Anbieter, die mir Geld leihen wollen?”
Es gibt verschiedene Faktoren, die Sie stutzig machen sollten. Vor allem müssen Sie die Finger von Anbietern lassen, die bereits im Vorfeld einer etwaigen Kreditvermittlung ohne eigentlicher Leistung irgendwelche Vorkosten in Rechnung stellen.
Ansonsten ist eine Geldleihe als dubios zu betrachten, wenn diese jedenfalls an ein Versicherungsangebot gekoppelt ist. Es gibt zwar auch seriöse Anbieter, die Versicherungen mitanbieten, dies darf aber in keinem verpflichtenden Zusammenhang mit der Geldleihe stehen.
Die von uns im Kreditvergleich vorgestellten Anbieter sind allesamt seriös und die Gebühren und Zinsen sind äußerst transparent.
2„Geld leihen ganz ohne Bank – geht das wirklich?”
Ja. Dank Online-Kreditanbieter sowie Privatpersonen, die Geld leihen, ist dies heutzutage problemlos möglich. Abgesehen von der persönlichen Beratung hat dies in den meisten Fällen auch nur Vorteile. Das Geld wird in der Regel schneller ausbezahlt und die Kredite sind viel flexibler.
3„Warum wollen sich viele Geld leihen? In welcher Höhe leihen sich Menschen Geld?”
Auf Basis unserer Erfahrungen suchen viele Menschen (möglichst schnell und sofort) einen Kleinkredit, wobei bei manchen Anbietern auch größere Kreditsummen möglich sind. Neben der Erfüllung von Wünschen und Träumen spielen auch Umschuldung und Erhalt der Liquidität (Zahlungsfähigkeit) eine Rolle.
Unter den Top-Gründen für einen Privatkredit rangieren übrigens auch Haus & Garten, Auto & Motorrad sowie Familie und Aus- bzw. Weiterbildung.
4„Wie lange dauert die Auszahlung beim Geld leihen?”
Allgemein kann man sagen: Bei guter Bonität, vorhanden Unterlagen und Beantragung eines Online-Kredits wird die Auszahlung in der Regel sehr schnell erfolgen. Oft schon wenige Stunden oder Tage nach dem eigentlichen Kreditantrag.
Länger dauert es in der Regel bei fehlenden Dokumenten und/oder bei einem Kreditantrag über die Hausbank. Hier ist der Prüfungsvorgang sehr streng und zeitintensiv, weshalb Sie unter Umständen mit Wartezeiten konfrontiert werden.
Unterschiedlich ist die Lage bei Krediten von Privatpersonen auf Online-Kreditmarktplätzen. Hier kommt es darauf an, wie schnell sich Personen finden, die Ihr Kreditprojekt finanzieren und Ihnen Geld leihen wollen. Ist dies rasch der Fall erfolgt die Auszahlung auch innerhalb weniger Tage.
5„Kann ich mir auch sehr kurzfristig Geld leihen?”
Auch das ist möglich. Kleinkredite werden auch mit einer Kreditlaufzeit von wenigen Monaten vergeben. Zum Beispiel können Sie so kurzfristige Zahlungsengpässe überbrücken.
Übrigens haben Sie bei flexiblen Kreditgeschäften als Kreditnehmer in der Regel die Möglichkeit, die Kreditsumme optional und ohne Kosten bereits vorzeitig zu tilgen; also nicht die gesamte Rückzahlungsdauer in Anspruch zu nehmen.
Zusammenfassung: Die Wege, um Geld auszuleihen
Im Grunde genommen haben Sie also folgende Möglichkeiten, um möglichst rasch Geld zu leihen. Im Idealfall erfolgt die Auszahlung sofort, also innerhalb von 24 Stunden nach dem Kreditantrag. Heute noch Geld leihen:
- Geld leihen von Privatpersonen auf Online-Kreditmarktplätzen
- Geld leihen mittels Online-Kredit im Kreditvergleich
- Kredit trotz Schufa dank Online-Spezialanbieter
- Kredit von der Hausbank
Ansonsten haben Sie natürlich noch die Möglichkeit, sich rein privat Geld zu leihen; also Freunde oder Verwandte zu bitten. Dies ist allerdings unangenehm und wenn Sie sich sofort Geld ausleihen wollen, werden diese Personen schnell an Ihre Grenzen stoßen. Vor allem, wenn es sich um größere Summen handelt.
Online-Kreditmarktplätze haben den Vorteil, dass die Kreditgeber ebenfalls Privatpersonen sind und diese oft enorme Flexibilität für Sie bieten können. Geld leihen von Privat und das sofort!
Warum verleihen Privatpersonen Geld an fremde Leute?
Nun fragt man sich bestimmt, warum Privatleute fremden Leuten Geld borgen. Wir erklären die Beweggründe jemandem Fremden Geld zu verleihen. Diese Investoren haben im Grunde genommen ähnliche Beweggründe, wie eine gewöhnliche Bank auch.
Durch die Kreditzinsen erwarten sich die Geldgeber mittelfristig eine Rendite. Privat Geld leihen mittels P2P-Kredit macht also für beide Seiten absolut Sinn und ist eine Anlageform, wie zahlreiche andere eben auch.
Privatpersonen als Geldgeber profitieren logischerweise nur dann von ihrem Investment, wenn es zu keinem Zahlungsausfall des Kreditnehmers kommt und somit die kalkulierte Rendite nicht verringert wird bzw. ganz wegfällt.
Geld leihen sofort? Am besten online!
Viele wollen sich heute schnell Geld leihen, keine Frage. Es liegt auf der Hand, dass für dieses Vorhaben das Internet prädestiniert ist. Viele Anbieter sind in der Lage, natürlich nach einer seriösen aber raschen Prüfung des Kreditantrags, den Wunsch vom Geld leihen sofort zu erfüllen.
Die Auszahlung des Online-Kredits erfolgt oft nur wenige Tage nach dem Erstantrag. Geld leihen leicht gemacht! Online gibt es also die Möglichkeit, sich schnell von Privat Geld zu leihen, aber auch spezialisierte Online-Kreditinstitute sind am Markt vertreten.
Fazit: Geld leihen
Es gibt heute verschiedenste Möglichkeiten, sich schnell und sofort Geld zu leihen. Im Internet überwiegen die Vorteile gegenüber der klassischen Hausbank.
Anders als dort haben Online nämlich auch „Risikogruppen“ wie Selbständige, Arbeitslose, Hausfrauen und Studenten gute Chancen, sich schnell Geld zu leihen. Voraussetzung dafür ist aber ebenso eine ausreichend gute Bonität.
Geld leihen: Noch heute und bei seriösen Geldgebern? Wie Sie sehen ist dies – gewusst wie – absolut kein Ding der Unmöglichkeit.
